Основное отличие вклада "до востребования" от срочного вклада состоит в том, что его возвращают по первому требованию вкладчика - не позднее дня, следующего за днем предъявления соответствующего требования. Срочный вклад банк возвращает по истечении определенного договором вклада срока (п. 1 ст. 837 ГК РФ).
Вкладчик - физическое лицо может в любое время досрочно востребовать срочный вклад полностью либо в части. При досрочном возврате срочного вклада проценты начисляются как по вкладам "до востребования", если иной размер процентов для таких случаев не установлен договором банковского вклада (п. 3 ст. 837 ГК РФ).
Порядок начисления процентов одинаков для обоих видов вкладов.
Проценты на сумму банковского вклада независимо от вида начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, по день ее возврата вкладчику включительно (п. 1 ст. 839 ГК РФ).
По общему правилу проценты на сумму банковского вклада независимо от вида выплачиваются по требованию вкладчика по истечении каждого квартала. Если вкладчик по истечении квартала не востребовал проценты, они увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты, то есть происходит капитализация процентов (п. 2 ст. 839 ГК РФ). Однако договором можно предусмотреть иную периодичность начисления процентов, например ежемесячно, раз в полгода, ежегодно либо в конце срока вклада.
При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.
Когда вкладчик не требует вернуть сумму срочного вклада по истечении оговоренного срока, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором (п. 4 ст. 837 ГК РФ).
