Коллекторы: права, запреты и ограничения при общении с должниками

• Кто сможет заниматься возвратом долгов
• Режим для общения коллекторов с должниками
• Что может сделать должник

Кто сможет заниматься возвратом долгов

С 1 января 2017 г. (Часть 4 ст. 22 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ (далее - Закон N 230-ФЗ)) такой деятельностью могут заниматься только организации, включенные в специальный "коллекторский" госреестр (Часть 1 ст. 12 Закона N 230-ФЗ). Ведет его Федеральная служба судебных приставов (Пункт 1 Постановления Правительства РФ от 19.12.2016 N 1402), она же и контролирует деятельность коллекторских фирм (Часть 1 ст. 18 Закона N 230-ФЗ). В свою очередь, чтобы попасть в реестр, компания должна отвечать ряду требований (Часть 1 ст. 13 Закона N 230-ФЗ), в частности:

• в ее учредительных документах должно быть указано, что основным видом деятельности является возврат просроченной задолженности;
• размер ее чистых активов, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, должен составлять не менее 10 млн руб.;
• должен иметься действующий договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 млн руб. в год;
• должен быть собственный интернет-сайт.

К тому же за включение в "коллекторский" реестр придется заплатить немаленькую госпошлину - 100 тыс. руб. (Часть 5 ст. 14 Закона N 230-ФЗ; подп. 4.3 п. 1 ст. 333.33 НК РФ).
Если возвратом долгов будет заниматься компания, не внесенная в специальный реестр, то ей грозит штраф от 200 тыс. руб. до 2 млн руб., а ее руководителю - от 100 тыс. руб. до 1 млн руб. либо дисквалификация на срок от полугода до 1 года (Часть 4 ст. 14.57 КоАП РФ (ред., действ. с 01.01.2017)).
Введя названные ограничения, законодатели, видимо, попытались убрать с этого поля деятельности мелкие конторы, которых не заботит собственная деловая репутация.

Режим для общения коллекторов с должниками

Как банкам, так и коллекторам запрещено каким-либо образом беспокоить граждан-должников (Пункт 1 ч. 3, п. 1 ч. 5 ст. 7 Закона N 230-ФЗ):

• в будние дни - с 22.00 до 8.00;
• в выходные и нерабочие праздничные дни - с 20.00 до 9.00.

Лично встречаться с должником можно не чаще одного раза в неделю, а звонить ему допускается (Пункты 2, 3 ч. 3 ст. 7 Закона N 230-ФЗ):

• 1 раз в сутки;
• 2 раза в неделю;
• 8 раз в месяц.

В начале разговора коллектор обязан представиться и назвать кредитора (в большинстве случаев это банк), интересы которого он представляет (Часть 4 ст. 7 Закона N 230-ФЗ).

А вот отправлять должнику текстовые или голосовые сообщения с телефона или по электронной почте можно немного чаще (Пункт 2 ч. 5 ст. 7 Закона N 230-ФЗ):

• 2 раза в сутки;
• 4 раза в неделю;
• 16 раз в месяц.

Телефонный номер, с которого звонит коллектор, а также адрес электронной почты, с которого он пишет, не могут быть скрыты (Часть 9 ст. 7 Закона N 230-ФЗ).
При таком способе взаимодействия с должником коллектор, кроме своих Ф.И.О. или названия банка-кредитора, должен также указать контактные телефоны банка и коллекторской фирмы (Часть 6 ст. 7 Закона N 230-ФЗ).


Учтите, что все перечисленные временные ограничения по общению действительны для каждого долга в отдельности. Проще говоря, если в одном банке у вас несколько просроченных кредитов, то коллекторы вправе беспокоить вас чаще (Части 11, 12 ст. 7 Закона N 230-ФЗ).
Ни банк, ни работающие на него коллекторы не вправе лично контактировать с должником (то есть встречаться и звонить (Пункт 1 ч. 1 ст. 4 Закона N 230-ФЗ)), если у них имеется документальное подтверждение, что должник (Часть 1 ст. 7 Закона N 230-ФЗ):

• признан банкротом либо близок к этому (в отношении его введена процедура реструктуризации долга);
• является либо признан судом недееспособным (ограниченно дееспособным);
• находится на лечении в стационаре медучреждения;
• имеет I группу инвалидности;
• является несовершеннолетним.

Если сотрудники коллекторской компании будут нарушать установленный Законом режим общения с должником, то это чревато (Часть 2 ст. 14.57 КоАП РФ):

• для организации - штрафом от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. либо приостановлением деятельности на срок до 90 суток;
• для ее руководителя - штрафом от 20 тыс. руб. до 200 тыс. руб. либо дисквалификацией на срок от 6 месяцев до 1 года.

Что может сделать должник

Он может ограничить или вовсе прекратить непосредственное общение с банком и (или) коллекторами. Для этого должник должен направить им через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо принести лично под расписку заявление установленной формы, в котором укажет (Части 1, 2 ст. 8 Закона N 230-ФЗ):

• либо что впредь все личные встречи и телефонные разговоры должник будет вести через своего представителя (далее надо написать его Ф.И.О., номер контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты). Только есть один немаловажный нюанс - в качестве представителя должника может выступать только адвокат (Части 3, 4 ст. 8 Закона N 230-ФЗ);
• либо что он отказывается взаимодействовать с банком и (или) лицом, действующим от его имени и в его интересах, путем личных встреч и телефонных переговоров. В этом случае контактировать с ним смогут лишь с помощью почтовых отправлений (Часть 1 ст. 4 Закона N 230-ФЗ). Однако заявление с отказом можно направить не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредиту (Часть 6 ст. 8 Закона N 230-ФЗ).

Также должник в любое время может письменно отозвать у банка или коллекторов свое согласие на то, чтобы по поводу его долга они общались с любыми третьими лицами (Часть 5 ст. 4 Закона N 230-ФЗ): членами его семьи, родственниками, соседями и т.д.
То, что он такое согласие давал при выдаче кредита, должник мог и не заметить. Ведь обычно оно берется вместе с другими согласиями, в частности на обработку персональных данных должника (Часть 4 ст. 6 Закона N 230-ФЗ).
С того момента, как будет получено соответствующее уведомление от должника, кредиторы, по идее, должны перестать беспокоить близких должника (Часть 4 ст. 4 Закона N 230-ФЗ).
Однако независимо от наличия или отсутствия такого согласия ни банк, ни коллекторы не вправе размещать сведения о должнике, размере долга и другие подобные данные в Интернете, на здании или строении, сообщать их по месту работы должника (Часть 8 ст. 6 Закона N 230-ФЗ).


В новом Законе также прописано, что запрещено применять к должнику физическую силу, уничтожать или повреждать его имущество, угрожать, оказывать психологическое давление, прибегать к мерам, унижающим честь и достоинство (Часть 2 ст. 6 Закона N 230-ФЗ).
Выглядит это, мягко говоря, странно, учитывая, что запрет на все подобные действия прямо следует из уголовного и административного законодательства...