Кредитный помощник

Документы, необходимые заемщику – физическому лицу для получения кредита

В действующих нормативных правовых актах не определен жестко состав документов, необходимых для получения кредита.

Учитывая сложившуюся банковскую практику, документы, необходимые для получения кредита физическому лицу, условно можно разделить на три группы:

представляемые заемщиком - физическим лицом;
представляемые поручителем для оформления договора поручительства;
представляемые залогодателем для оформления договора залога.

Обратите внимание!
У каждого банка может быть свой комплект документов, необходимых для получения кредита физическим лицом. Это определяется как внутренними документами банка, разработанными на основании норм и положений действующего законодательства, так и действующими условиями по перечню и составу документов, установленными конкретной кредитной программой банка для заемщиков - физических лиц (п. 1.7 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П).

Примерный перечень документов, представляемых заемщиком - физическим лицом:

заявка-анкета на получение кредита по форме, утвержденной банком;
паспорт или иной документ, устанавливающий личность заемщика;
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика.

К документам, подтверждающим трудовую занятость, относится прежде всего постранично заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее. Банк может оговорить определенный срок, в течение которого эти документы действительны для представления.

Документы, подтверждающие финансовое состояние:

справка о доходах за последние шесть месяцев по форме 2-НДФЛ.

При этом банк может оговорить, что лица, принятые в последний период на новое место работы в порядке перевода, представляют такие справки с настоящего и предыдущего мест работы. Банк также вправе требовать заполнения справки по форме, установленной самим банком, с аналогичными сведениями;

справка о размере назначенной или выплаченной за последний месяц пенсии (если за кредитом обратился пенсионер).

Если потенциальный клиент получает доходы от сдачи в аренду (внаем) принадлежащего ему жилого помещения, банк может запросить следующие документы:

подтверждающие право собственности на это помещение;
договор найма/аренды жилого помещения;
копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии и копии платежных документов, подтверждающих уплату НДФЛ в отношении доходов по рассматриваемым договорам за последний налоговый период, или справки о доходах по форме 2-НДФЛ - при удержании НДФЛ налоговым агентом.

При получении вознаграждения от использования интеллектуальной собственности лица (авторских гонораров, вознаграждения), а также по договорам гражданско-правового характера, возможно, потребуются:

документ, подтверждающий получение дохода (гражданско-правовой, авторский договор и т.п.);
копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии и копии платежных документов, подтверждающих уплату НДФЛ за последний налоговый период, или справки о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год - при удержании НДФЛ налоговым агентом.

Какие доходы банк не учитывает при оценке платежеспособности заемщика

Банк вправе не принимать в расчет платежеспособности потенциального клиента такие доходы, как:

доходы от инвестирования в ценные бумаги (дивиденды, купонный доход и т.п.);
доходы от сделок купли-продажи валюты, ценных бумаг, товаров, движимого и недвижимого имущества, имущественных прав и т.п.;
алименты;
страховые выплаты;
доходы от участия в обществах с ограниченной ответственностью и дивиденды по размещенным акциям в акционерных обществах;
выигрыши и призы от участия в азартных играх и лотереях;
полученные штрафы, пени и неустойки;
премиальные выплаты и вознаграждения, кроме выплат, полученных по месту работы;
государственные пособия, кроме пособий по временной нетрудоспособности.