Банк может отказать заемщику в предоставлении кредита. Обычно основания для отказа заемщику - физическому лицу банк отражает в соответствующей кредитной программе или кредитной политике банка.
Основания для отказа в выдаче кредита могут быть следующие (так называемые стоп-факторы):
- Отсутствие у заемщика - физического лица постоянного места работы (или же заемщик работает на одном месте работы не более шести месяцев - одного года).
- Отсутствие постоянной регистрации по месту жительства.
- Достижение заемщиком пенсионного возраста или выход на пенсию в течение срока действия кредитного договора либо недостижение заемщиком 18-летнего возраста.
- Неспособность потенциального заемщика платить по основному долгу и процентам за кредит по причине отсутствия постоянного источника доходов, низкого уровня получаемого дохода, несопоставимого с суммой платежей по кредиту, высокого уровня текущих расходов и одновременно отсутствие в собственности ликвидного имущества - недвижимости, транспортных средств, вложений в ценные бумаги, банковских вкладов и пр.
- Наличие кредита в этом либо другом банке.
- Неполучение банком согласия на предоставление информации о заемщике в Бюро кредитных историй.
- Отрицательная кредитная история о физическом лице, содержащаяся в Бюро кредитных историй.
- Предоставление банку неполной и (или) неактуальной и (или) недостоверной информации о заемщике (его поручителе, залогодателе), цели кредита, планируемых источниках погашения задолженности по кредиту, обеспечении по кредиту и пр. (п. 3.5 Положения Банка России N 254-П).
- Наличие в отношении заемщика информации в базе Федеральной службы судебных приставов исполнительных производств.
- Наличие вступившего в законную силу приговора суда, по которому заемщик осужден к лишению свободы, либо наличие судимости по статьям, связанным с финансовыми махинациями или мошенничеством.
- Несоответствие залога (поручительства), предлагаемого в обеспечение по кредиту, требованиям банка (в случае предоставления по кредиту залогового обеспечения либо поручительства).
- Наличие у банка подозрений о том, что целью заключения кредитного договора является совершение операций для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 5.2 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
