Заемщик - физическое лицо, получивший кредит для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, вправе возвратить сумму кредита досрочно полностью или по частям. Он должен уведомить об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до возврата. При этом кредитным договором может быть установлен более короткий срок направления уведомления (п. 2 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ).
При возврате суммы кредита досрочно кредитор вправе потребовать с заемщика уплаты процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы кредита полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ).
Следовательно, банк не вправе требовать с заемщика при досрочном погашении суммы кредита уплаты процентов за весь срок действия кредитного договора.
Неправомерно запрещать досрочно возвратить кредит, а также взимать комиссию за досрочный возврат (п. 12 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146). Такие условия нарушают права потребителя, так как по смыслу законодательства о защите прав потребителей банк не вправе отказаться принимать либо ограничивать досрочное исполнение заемщиком-гражданином обязательств по кредитному договору (ст. 32 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).
Примечание. При досрочном погашении кредита, оплата по которому производилась аннуитетными платежами, сумма задолженности подлежит уменьшению на величину уплаченных процентов за период, когда кредитные средства должником фактически уже не использовались (п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147).
